千億資金換標的 定存、保單較討喜

最近外商銀財管大戶最關心的問題，莫過於尋借錢找下一個投資標的，借錢，原來，許多人在6年借錢前買的儲蓄險、連動債都快到期了，這些借貸到期的資金該轉向借貸些標的？外商銀財管部主管預估，這些6年借貸期儲蓄險及連動債借貸到期所釋出的資金應達千億元，在市況票貼這麼差之下，保本的定存與保險票貼是票貼現階段投資票貼人較能接受的，也是一個不錯的資二胎金出口。二胎 英商渣打銀行財貼現富管理部資深副總裁傅紀借錢清指出，今年上半年投資貼現型保單仍是市場主流，但融資是到了下半年隨著金融海嘯愈演愈烈，許多投融資資借款人的虧損都瞬間擴大，借款一聽到「投資」就敬週轉謝不敏，因此目前財管客戶較借據範本能接受的就是當舖可完全保本的定存與保當舖險商品。 當舖 傅紀清表示，目當舖融資前市場當舖融資上游資仍多，像之前許多6年期儲蓄險及連動汽車借款債都快到汽車借款票貼融資期，借錢服務，資金恐達千億元，如借錢服務何幫投資人找到適合的轉換標的借錢技巧會是未來財管的借錢技巧重點。 在市場波動加劇投資借錢管道型保單失色、利變型保單又隨著借錢管道全球大降息，實質報酬率恐不到1％的情況借錢方法下，傅紀清借錢方法認為，借錢借貸分紅票貼兌現保單會是資金移轉的好標票貼利息的借款，因為分紅保單有固定的收益，票貼還有保險公司的經營績效分紅，可說是進可攻退可守。 就市場的分紅保單來看，可能預估紅利好的時候可有4％，差的也有2％，對只求保本的保戶來說還算不錯。保誠人壽協理蕭圭華指出，就保誠人壽的保單來，過去3年的保額分紅率可達12％。 富邦人壽指出，分紅保單大致包括「平準型」、「增額型」、「還本型」、「養老型」及「增額還本型」這5種類型，不同年齡屬性的人可依據個人財務狀況或需求購買符合自身所需的商品。 目前市面上有二種分紅保單，一種美式分紅保單，其紅利發放方式包括「提領現金」、「以繳清保險方式增購保額」、「儲存生息」、「抵繳保費」；另一種則是英式分紅保單，紅利發放方式只有一種，就是以增加保額的方式呈現，稱為「分紅保額」。 壽險業者提醒，購買分紅保單雖可直接分享保險公司分紅保單經營績效，然而紅利並非保證給付項目，因此要選擇穩健經營的壽險公司。 一般說來保單分紅來源主要包含死差、利差及費差三個項目，其中影響紅利多寡最主要取決於利差，因此選購分紅保單時，可以透過各保險公司公開資訊之財務揭露，多留意壽險公司的長期投資績效是否具備長期穩健分紅的潛力。